從一粒種、一畝田到一倉(cāng)糧，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化全程都呼喚著金融的深度融入。
春耕時(shí)節(jié)，記者走進(jìn)皖北“糧倉(cāng)”，感知政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保撬動(dòng)銀行信貸的實(shí)效——財(cái)政擔(dān)保資金增信，融資難題迎刃而解；資金鏈貫穿糧食產(chǎn)業(yè)育、種、管、收、儲(chǔ)、銷全程，增添種糧人底氣，筑牢大國(guó)糧倉(cāng)根基。
育良種、買設(shè)備，種糧勁頭足——
政策增信為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提氣
驚蟄過(guò)后，麥苗綠得鮮亮。淮北市濉溪縣的安徽柳豐種業(yè)科技有限責(zé)任公司試驗(yàn)田里，技術(shù)員帶著農(nóng)民查苗情——分蘗多少、成穗率如何，決定今年的收成。
莊稼長(zhǎng)勢(shì)不錯(cuò)，公司負(fù)責(zé)人劉國(guó)浩笑盈盈。他告訴記者，柳豐種業(yè)跟許多院校開展合作，研發(fā)的小麥、柳豆、柳玉米等良種行銷全國(guó)。
麥種業(yè)務(wù)尤其了得。柳豐種業(yè)每年與種糧大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)合作繁育小麥良種，產(chǎn)量達(dá)3000萬(wàn)斤。企業(yè)給這些大戶提供種子，收獲季以高于市場(chǎng)的價(jià)格再收上來(lái)，加工后賣到全國(guó)各地。
濉溪縣是國(guó)家級(jí)小麥制種大縣，全縣小麥良種年產(chǎn)量約2.65億公斤，能滿足黃淮海地區(qū)2000多萬(wàn)畝田地的用種需求。
和縣里其他20多家制種企業(yè)一樣，柳豐種業(yè)曾遭遇季節(jié)性資金難題——秋天收麥種，要備下4000萬(wàn)元，只能靠貸款。此外企業(yè)還得“兩頭扛”：春季賣種子，買家錢不湊手的，先欠著；秋天銷售種糧，下游商戶也有賒賬的情形。都是老主顧，買賣還得轉(zhuǎn)起來(lái)，制種企業(yè)經(jīng)常兩邊墊資。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體缺少抵（質(zhì)）押物，屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，從銀行貸款難，年化利息也在5%左右。濉溪縣種業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)朱躍清晰地記得，過(guò)去貸不到款，整個(gè)行業(yè)都被資金“卡脖子”，應(yīng)急只能去社會(huì)上借“過(guò)橋錢”。
2020年起，柳豐種業(yè)得到安徽省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司的支持，作為龍頭企業(yè)，6年來(lái)已累計(jì)獲得1700萬(wàn)元貸款。如今貸款有財(cái)政貼息，擔(dān)保費(fèi)只有0.5%，資金成本整體算下來(lái)3%左右。
資金鏈暢通，上下游都舒活。有1000畝地的王礦禮，是柳豐種業(yè)的長(zhǎng)期合作伙伴。在農(nóng)擔(dān)支持下，他每年從當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行擔(dān)保貸款50萬(wàn)元，“一家人專心種糧食?！?/p>
安徽農(nóng)擔(dān)是全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系成員。2016年，按照國(guó)務(wù)院部署，由財(cái)政部出資陸續(xù)成立國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司及33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體向銀行申請(qǐng)貸款遇到困難時(shí)，由農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保。一旦農(nóng)戶違約，農(nóng)擔(dān)公司將先行代償大部分貸款本息（通常與銀行按8∶2或其他約定比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）。正因?yàn)橛辛宿r(nóng)擔(dān)的“兜底”，銀行才敢放貸。
10年來(lái)，農(nóng)擔(dān)以700億元資本金累計(jì)撬動(dòng)銀行貸款近2萬(wàn)億元，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體507萬(wàn)戶（次）。其中，糧食產(chǎn)業(yè)累計(jì)擔(dān)保金額已超過(guò)5400億元，有效調(diào)動(dòng)了農(nóng)民種糧積極性。
提起農(nóng)擔(dān)，潁上縣利民種植專業(yè)合作社理事長(zhǎng)趙巖巖跟記者展示起“家底”。
合作社彩鋼廠房中，拖拉機(jī)、無(wú)人機(jī)一字排開，院子里還有5臺(tái)烘干機(jī)，履帶連著兩座20米高的糧囤。趙巖巖是退伍軍人，有闖勁。搞合作社15年，一直往訂單農(nóng)業(yè)的路子上走，給袁隆平農(nóng)業(yè)高科技股份有限公司繁育小麥良種，為貴州遵義茅臺(tái)鎮(zhèn)的造酒廠種紅纓子。
合作社自己有4000畝地，農(nóng)機(jī)服務(wù)覆蓋周邊5000畝地，耕種管收一條龍。去年麥?zhǔn)?，靠著烘干設(shè)備，合作社從陰雨天里搶糧食，一天一夜烘出300噸。趙巖巖說(shuō)，江淮麥?zhǔn)站团略夥赀B陰雨，為更好滿足周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的烘干需求，還需再購(gòu)置一些設(shè)備。安徽農(nóng)擔(dān)自2018年起授信200萬(wàn)元，主要用于支付租金和糧食收購(gòu)；但另外幾百萬(wàn)元的流動(dòng)資金缺口，仍需有抵押物的貸款才能解決。
安徽農(nóng)擔(dān)副總經(jīng)理劉德旺給趙巖巖送來(lái)好消息：“我們正按照全面推進(jìn)‘農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+’的改革要求，深化險(xiǎn)擔(dān)合作聯(lián)動(dòng)，通過(guò)‘農(nóng)擔(dān)+保單’模式，能解決你更多貸款需求?！?/p>
“有電子圍欄，能避開電力鐵塔。”記者采訪結(jié)束時(shí)，趙巖巖指著麥田里的無(wú)人機(jī)說(shuō)，當(dāng)資金問(wèn)題不再是難題，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的樣子越來(lái)越清晰，他也越來(lái)越有干勁兒。
【感言】
只有理解農(nóng)業(yè)，才能做好農(nóng)村金融。采訪中，不止一次聽到這樣的故事：種糧大戶還不上銀行貸款，農(nóng)擔(dān)公司不急著追債清算，反而幫忙跑“展期”等信用接續(xù)、提高續(xù)貸授信額度。為什么？
答案就藏在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的獨(dú)特邏輯里。
都說(shuō)農(nóng)業(yè)靠天吃飯，是金融的“高風(fēng)險(xiǎn)”服務(wù)對(duì)象，這是一時(shí)一事地看問(wèn)題。“收成差，他還不上款，你柔性解決、幫一把，讓他緩口氣，來(lái)年豐收了，還貸就有指望；他反而不會(huì)像工廠、商鋪那樣遇到溝坎就可能一蹶不振。”農(nóng)擔(dān)人這番話點(diǎn)出了本質(zhì)：拉長(zhǎng)周期看，土地和四季不會(huì)辜負(fù)耕耘者，農(nóng)業(yè)其實(shí)是充滿“確定性”的金融沃土。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的持續(xù)推進(jìn)，正在給農(nóng)村金融注入更大底氣——規(guī)?；?、機(jī)械化、科技化讓靠天吃飯的不可控性逐步降低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正變得越來(lái)越可預(yù)期、可測(cè)算。當(dāng)然，金融也要擔(dān)起責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)面前保持定力，用更有溫度、更專業(yè)的服務(wù)，與耕耘者一起守望每一季的豐收。
一個(gè)人“種”四家地——
資金給養(yǎng)助力穩(wěn)糧富農(nóng)
走進(jìn)鳳臺(tái)縣沿淝糯米專業(yè)合作社辦公室，正碰上楊村鎮(zhèn)店集村村民蘇國(guó)友和米萬(wàn)明來(lái)找合作社老理事長(zhǎng)陳宏斌拉家常。
“化肥會(huì)不會(huì)漲價(jià)？”“啥時(shí)候除草、上拔節(jié)肥？”……
陳宏斌是老莊稼把式，他創(chuàng)設(shè)的沿淝糯米專業(yè)合作社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)“大托管”模式的先行探索者。合作社目前管理耕地5000畝，專業(yè)化耕種管收服務(wù)覆蓋周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)5萬(wàn)畝。
蘇國(guó)友69歲，家中20畝地交給合作社管理，“孩子們?cè)谕獯蚬赍X，地沒(méi)撂荒，兩全其美?！?/p>
米萬(wàn)明63歲，一個(gè)人“種”四家地，“鄰居、兄弟把地租給我，我再交給合作社管，做‘甩手掌柜’一年也有三四萬(wàn)元收入?！?/p>
種糧收益按1∶2∶7在村集體、合作社和農(nóng)戶之間進(jìn)行分配，農(nóng)戶獲得利潤(rùn)大頭，同時(shí)也壯大了村集體經(jīng)濟(jì)。為了進(jìn)一步保障農(nóng)戶利益，近年來(lái)，合作社在托管基礎(chǔ)上應(yīng)用訂單模式，對(duì)農(nóng)戶種植的糯稻品種按高于市場(chǎng)的價(jià)格統(tǒng)一收購(gòu)。
合作社能不斷發(fā)展壯大、把原本可能的撂荒地變成村民的“豐產(chǎn)田”，陳宏斌從心底感謝農(nóng)擔(dān)的助力。
2017年“上規(guī)?！睍r(shí)，買農(nóng)機(jī)化肥需要200萬(wàn)元，合作社湊不齊資金，沒(méi)有抵（質(zhì)）押和擔(dān)保，也貸不到款。后來(lái)，他找到安徽農(nóng)擔(dān)，安徽農(nóng)擔(dān)聯(lián)絡(luò)農(nóng)業(yè)銀行，貸款資金很快批下來(lái)了。
2019年“大發(fā)展”時(shí)，購(gòu)買設(shè)備需要1500萬(wàn)元，農(nóng)擔(dān)公司負(fù)責(zé)人在市里牽頭的現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，為合作社整體授信1.5億元擔(dān)保額，覆蓋參加合作社的15個(gè)村的約150個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，用于從買種子到收購(gòu)的產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的資金需求。
“有了農(nóng)擔(dān)這么大力度的支持，行長(zhǎng)們都主動(dòng)上門。我們沒(méi)有理由不把地種好管好、不帶著村民致富?！标惡瓯笳f(shuō)。
葛翔是新農(nóng)人。他的父親是從阜陽(yáng)市潁泉區(qū)聞集鎮(zhèn)葛橋村走出去的農(nóng)業(yè)科研人員，父子倆管理的阜陽(yáng)大豐收農(nóng)業(yè)種植專業(yè)合作社種植了5000多畝薄殼山核桃，林下套種油牡丹和小麥、玉米、大豆。
與江淮平原其他地方可以開展大規(guī)模機(jī)械作業(yè)不同，果樹需要“春刻芽、夏摘心、秋拉枝、冬修剪”，開展園藝管護(hù)。此外，復(fù)合套種模式下，不同作物對(duì)除草劑的敏感度不一樣，只能人工除草。
“目前我們跟9個(gè)行政村有合作，去年給村集體分紅126萬(wàn)元，帶動(dòng)760戶戶均務(wù)工增收4000元。”葛翔說(shuō)。
2021年，合作社通過(guò)安徽農(nóng)擔(dān)獲得80萬(wàn)元擔(dān)保貸款，在郵儲(chǔ)銀行貸款80萬(wàn)元購(gòu)置了烘干設(shè)備。2023年設(shè)備安建到位，當(dāng)年6月小麥?zhǔn)斋@季正趕上連陰雨和大風(fēng)，烘干機(jī)派上了大用場(chǎng)。同年10月又陰雨綿綿，很多高粱在穗上、玉米在苞葉里發(fā)了芽。合作社把3600畝玉米和高粱收回來(lái)循環(huán)烘干，還幫本村和周邊烘干了1000畝玉米?！爸百I烘干機(jī)資金不夠，合作社也沒(méi)有能用作抵（質(zhì)）押的資產(chǎn)，如果不是農(nóng)擔(dān)的支持，事情就會(huì)拖下去，當(dāng)年大家的收成就打了水漂。”葛翔感慨。
劉德旺告訴記者，針對(duì)連陰雨難題，2023年安徽農(nóng)擔(dān)開發(fā)出“農(nóng)機(jī)擔(dān)”擔(dān)保服務(wù)，業(yè)務(wù)員到村委會(huì)、合作社講政策，幫忙對(duì)接銀行和農(nóng)機(jī)廠商。2025年，“農(nóng)機(jī)擔(dān)”在安徽省內(nèi)已為360個(gè)村集體或種植大戶提供擔(dān)保金額1.07億元，解決了烘干機(jī)等農(nóng)用機(jī)器的購(gòu)置問(wèn)題。截至目前，通過(guò)包括“農(nóng)機(jī)擔(dān)”在內(nèi)的擔(dān)保產(chǎn)品，已為23.35萬(wàn)戶主體提供了893.46億元的擔(dān)保貸款。
【感言】
張文楊是安徽農(nóng)擔(dān)阜陽(yáng)中心的業(yè)務(wù)員。這個(gè)看上去略顯瘦弱的年輕姑娘，卻服務(wù)著800戶種糧大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)，工作的大半時(shí)間都在走訪客戶。哪些客戶有貸款需求，她會(huì)先摸底、做盡調(diào)，再對(duì)接銀行——這正是農(nóng)擔(dān)“分險(xiǎn)、增信、賦能”三重功能的生動(dòng)體現(xiàn)。
如何了解客戶的融資需求？農(nóng)擔(dān)人有自己的辦法：找“白名單”，做“泥腿子”。每到一個(gè)新地方，就抓住新農(nóng)人協(xié)會(huì)這根“紐帶”，順藤摸瓜找到種業(yè)協(xié)會(huì)、畜牧業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)、漁業(yè)協(xié)會(huì)、草莓協(xié)會(huì)……聽協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人聊一聊，哪些大戶還在為融資難發(fā)愁，這家人品如何、發(fā)展態(tài)勢(shì)怎么樣。
這背后是笨功夫，也是真功夫。臉曬黑、腳沾泥，才能打通金融支農(nóng)的“最后一公里”。農(nóng)擔(dān)人不是坐等客戶上門，而是主動(dòng)走到田間地頭，把“白名單”建在泥土里。他們懂農(nóng)業(yè)的節(jié)奏，更懂熟人社會(huì)的價(jià)值——不唯抵（質(zhì)）押物論，不只靠數(shù)據(jù)和資料下結(jié)論，而是看人品、看產(chǎn)品、看市場(chǎng)。
只有做“泥腿子”，才能當(dāng)好農(nóng)民的“錢袋子”。對(duì)農(nóng)村金融工作來(lái)說(shuō)，這既是方法，更是情懷。
“大家的心貼得更近了”——
改革加力、科技賦能，不斷開拓金融支農(nóng)新空間
采訪一路，大家都提到一個(gè)事實(shí)：2016年是個(gè)分水嶺。那一年之后，農(nóng)村貸款難、貸款貴的問(wèn)題有了極大改觀。
“‘必須堅(jiān)持政策支持和改革創(chuàng)新并舉’，這一點(diǎn)在推動(dòng)農(nóng)村普惠金融發(fā)展上體現(xiàn)得尤為深刻?！眲⒌峦貞浾f(shuō)，2016年1月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，首次從國(guó)家層面確立了普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略，同時(shí)從機(jī)構(gòu)支撐、考核角度，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸能力；規(guī)劃同時(shí)提出強(qiáng)化增信分險(xiǎn)，發(fā)展政府出資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)格局。
2016年，中央一號(hào)文件首次部署農(nóng)擔(dān)工作，這之后中央一號(hào)文件連續(xù)9年對(duì)農(nóng)擔(dān)工作進(jìn)行部署安排。
2016年5月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部會(huì)同原農(nóng)業(yè)部、原銀監(jiān)會(huì)組建了國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司，作為全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系的國(guó)家層面實(shí)體機(jī)構(gòu)，為省級(jí)機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)等，并牽頭與銀行等金融機(jī)構(gòu)開展“總對(duì)總”合作。
同年，各省陸續(xù)組建省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司。截至目前，農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)覆蓋99%以上的縣域和100%農(nóng)業(yè)大縣。
10年來(lái)，農(nóng)擔(dān)體系不斷健全，配合國(guó)家財(cái)政貼息、惠農(nóng)貸款等政策，從根本上改善了農(nóng)戶尤其是適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資環(huán)境，有力帶動(dòng)了農(nóng)民增收致富。中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所副主任呂開宇介紹，2025年一項(xiàng)對(duì)約3600名新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開展的問(wèn)卷調(diào)查顯示，每增加1億元農(nóng)擔(dān)貸款可帶動(dòng)其凈收入增加1000萬(wàn)元，支持其帶動(dòng)730多個(gè)小農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)收入1020萬(wàn)元。
技術(shù)賦能，是農(nóng)擔(dān)不斷提升服務(wù)質(zhì)效的另一個(gè)支點(diǎn)。
安徽農(nóng)擔(dān)淮北中心業(yè)務(wù)員劉帥打開電腦，客戶的信貸、涉訴、稅收、包地合同、保單、農(nóng)機(jī)和耕地補(bǔ)貼等信息一目了然。以信息聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)篩查提示：一家水果批發(fā)商戶有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。系統(tǒng)作出提示，劉帥決定當(dāng)天下午就登門問(wèn)問(wèn)情況。
得益于阜陽(yáng)郵儲(chǔ)銀行開發(fā)的智能終端，需要“一鍵續(xù)貸”時(shí)，葛翔說(shuō)，在基地、在飛馳的高鐵上，都可以完成貸款，“我和農(nóng)擔(dān)公司、銀行的領(lǐng)導(dǎo)，都是微信見(jiàn)、網(wǎng)上見(jiàn)，有問(wèn)題就及時(shí)解決，大家的心貼得更近了。”
【感言】
在阜陽(yáng)，時(shí)任分管農(nóng)業(yè)的副市長(zhǎng)鄭久坤，經(jīng)常一個(gè)電話打給農(nóng)擔(dān)市中心負(fù)責(zé)人范偉，二人簡(jiǎn)單聊上幾句，工作也就實(shí)實(shí)在在推動(dòng)起來(lái)：凍雨把大棚壓塌了需要加固一下，貸款額度就得“升格”，農(nóng)擔(dān)得支持一下；春耕需要購(gòu)買種子化肥，夏收開鐮后賣糧大戶需要資金，現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，農(nóng)擔(dān)要落實(shí)授信……
政策性農(nóng)擔(dān)是財(cái)政出資的機(jī)構(gòu)，撬動(dòng)信貸支農(nóng)，體現(xiàn)財(cái)政金融政策協(xié)同發(fā)力，也是基層開展治理、落實(shí)糧食安全戰(zhàn)略的重要抓手。
廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體長(zhǎng)期面臨信貸獲取門檻高、融資成本居高不下等困境。農(nóng)擔(dān)體系正以政策性擔(dān)保為核心手段，通過(guò)構(gòu)建覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為缺乏合格抵（質(zhì)）押物但具有成長(zhǎng)潛力的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信用支持，有效引導(dǎo)金融活水源源不斷地流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。
農(nóng)擔(dān)體系通過(guò)建立“政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、項(xiàng)目共管的合作模式，既充分發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用，又彌補(bǔ)了純市場(chǎng)化金融在服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)的短板與不足。這種模式不僅提升了財(cái)政資金的使用效率與精準(zhǔn)性，也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)持續(xù)服務(wù)農(nóng)業(yè)的意愿和能力，形成了“財(cái)政資金引導(dǎo)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信、金融機(jī)構(gòu)助力、經(jīng)營(yíng)主體受益”的良性循環(huán)，為構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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